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众安在线财产保险公司引来各界新的无限遐想
发布日期:2012-9-28  浏览次数:20007次   优化北京网站建设  

高科技保险全程虚拟

      8月24日平安中期业绩发布会上,马明哲确认将和腾讯的马化腾和阿里巴巴的马云(微博)在上海成立合资保险公司,探索互联网新金融道路。尽管“三马联合”被解读为意欲进军互联网金融,但事实上它只是个财产险公司。


     众安在线财险最大的特点是,除注册地上海之外,全国均不设任何分支机构,完全通过互联网进行销售和理赔服务。产品主要包含两个方面:基于互联网的产品和基于物联网的产品。比如虚拟货币失盗险、网络支付安全保障责任险,甚至还有基于语音技术的保险保障服务。


     如果说虚拟货币失盗险、网络支付安全责任险,还可以照传统财险的保障范围来理解,基于语音技术的保险则让资深的财险从业人士也百思不得其解。


     这并非保险业首次“触网”。事实上,近几年,保险公司在网站建设网销渠道的开拓上“厮杀”激烈,但网络更多充当卖保险的渠道之一。


     网销保险目前的接受度有限、产品较简单、保费少,网站建设网销渠道对保险公司的业务贡献还很有限。在寿险公司中,网销渠道保费贡献率大多不足1%,财险公司较高的水平也仅在5%左右,众安在线可能面临目前传统保险产品在网销中的同样问题。


     马明哲表示,希望新公司有所创新,创新不仅体现在销售渠道上,而且延伸到产品研发。“互联网上很多交易金额很小,出保单并不够,有些网络游戏有一定价值,网络上的虚拟价值是存在的,‘地面’的保险也可搬到‘网上’。”


     新公司中,中国平安、阿里巴巴、腾讯的角色如何分配?马明哲强调,中国平安有保险产品设计、精算和提供理赔服务的专业性优势,“阿里巴巴和腾讯主要是有互联网客户的优势,庞大客户群和客户交易量,以及现有低成本业务销售平台的价值。”


     中国平安集团常务副总经理顾敏对本报称,新保险公司的设想从今年初就开始谋划,平安不占主导地位。以股份比例来看,占新公司主导地位的是阿里巴巴。

 

审批难题

     尽管保监会的态度很明朗:非常支持这种具有领先意义的销售方式,发起公司也都比较知名,尤其平安更是富有经验。同时,由于公司注册地在上海,上海市政府也很支持。但这家新公司的前路依然障碍重重。


     知情人士透露,上海市领导曾专门就众安在线财险的审批问题与相关监管部门沟通。“上海当然希望能顺利获批,全国不设分支机构,所有的保费收入都留存在上海,这个税收对上海极有诱惑力。”他表示,保险公司所有保障期间超过一年的长期寿险免营业税,但必须先报国家税务总局批。除此之外,公司全部保费收入都当作营业收入来缴税,比例为5%。


     不过,“三马”合谋设立新公司所面临的真正问题,在于目前“互联网虚拟财产保险”产品存在的制度障碍。


     首先,目前虚拟财产不同于实体物体,主要指狭义的数字化、非物化的财产形式,它包括网络游戏、电子邮件等一系列信息类产品,虚拟财产在法律上还没有明确定位。目前《物权法》对于虚拟财产的财产权所有权并没有明确定义,因此该险种还存在认定问题的法律障碍,保监会还要报人大法制委咨询。


     其次,所有保单都通过互联网走 ,全程“不见人”,如何保证投保人的资金安全,如何维护投保人的保险权益也是个新课题。

最后,这家公司事实上将对保监会的监管提出挑战,保监会目前并没有对虚拟财产保险的监管制度。保监会人士透露,即使保监会通过了申请,可能还要涉及互联网监管部门工信部、甚至央行等部门的审批。


     “估计批复有困难,因为法律障碍和监管风险太大。”前述保监会人士称,“客观障碍肯定有,但也不一定要等到完善相应法律法规之后才给‘准生证’,保监会还在考虑解决方法。”

 

 

 


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